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Condizioni legali

Condizioni

Il Liechtenstein è un noto centro finanziario internazionale caratterizzato da un sistema legale avanzato con un'ampia cautela dei creditori, da una moderna infrastruttura, una posizione centrale in Europa e un'unione monetaria con la Svizzera. È ampiamente riconosciuto come un ambiente discreto con un approccio moderno alla trasparenza e alla compliance, avendo sottoscritto accordi con le giurisdizioni più sviluppate.

Accesso all'intera regione dello Spazio Economico Europeo (SEE)

Accesso all'Unione Europea (UE)

Accesso al mercato svizzero 

I prodotti e i servizi offerti dal settore finanziario sono conformi agli standard internazionali e i fornitori di servizi finanziari sono soggetti al controllo dell''autorità di vigilanza dei mercati finanziari indipendente, che è parte integrante dell’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali o professionali (EIOPA).

L'attività assicurativa vita nel Liechtenstein è severamente regolamentata da autorità di vigilanza indipendenti. Le compagnie di assicurazione vita devono ottenere una licenza prima di iniziare l'attività. Nel Liechtenstein, l'autorità di vigilanza è la FMA (Finanzmarktaufsicht Liechtenstein). Anche la filiale irlandese è soggetta al controllo della FMA ai sensi dell’'Articolo 10 della direttiva 2002/83/CE, nonchè alla supervision dei casi di cattiva amministrazione da parte della Banca Centrale d’Irlanda.

 

Gestione del reclamo
 

Il reclamo è un'espressione di malcontento rispetto al contratto di assicurazione o ai servizi forniti dalla compagnia di assicurazioni o con riferimento alla gestione generale della compagnia.

Il reclamo può essere presentato verbalmente o per iscritto da un contraente, un beneficiario, un assicurato o un rappresentante (broker, avvocato, etc.) e indirizzato al Responsabile Compliance di Youplus Assurance AG, che si occupa anche della gestione dei reclami, presso la sede centrale di Triesen.

Nel reclamo dovranno essere indicati il numero di polizza, il motivo e la data del reclamo, oltre al nome e all'indirizzo del reclamante.

In alternativa, il cliente può presentare reclamo presso l'autorità competente nel suo Paese di residenza.

Se non viene raggiunto un accordo con il contraente o i beneficiari, il reclamo può essere sottoposto alle seguenti autorità di vigilanza:

 

The Financial Market Authority Liechtenstein
Landstrasse 109

Casella postale 279

9490 Vaduz

Liechtenstein

 

Per Irish Branch

Financial Services and Pensions Ombudsman in Ireland

Lincoln House, Lincoln Place

Dublin 2

D02 VH29

Irland

 

La compagnia invierà al reclamante la conferma di ricezione del reclamo entro 2 giorni lavorativi dal ricevimento presso la sede centrale di Triesen.

Tutti i reclami saranno segnalati al Responsabile Compliance di Youplus Assurance AG e annotati in un registro reclamo. Ciascun reclamante e il rispettivo reclamo sarà trattato con equità e correttezza da Youplus Assurance AG.

Il Responsabile Compliance deve garantire che il reclamo venga gestito entro un lasso di tempo ragionevole e che il reclamante riceva una risposta entro 10 giorni lavorativi. In caso di superamento del termine, la causa del ritardo dovrà essere spiegata per iscritto al reclamante, con l'indicazione della data approssimativa della risposta. Quanto precede dovrà essere documentato anche nel dossier del cliente e nel registro reclami. Il registro reclami viene esaminato dal management con frequenza mensile, alfine di individuare tempestivamente potenziali problemi di carattere generale e adottare misure correttive.

Tutti i reclami saranno esaminati alla luce delle leggi e delle norme applicabili nel paese di residenza del reclamante.

In primo luogo il Responsabile Compliance esamina tutti i documenti, le informazioni e gli elementi di prova, sulla base dei quali stabilisce se si tratta di un reclamo semplice o complesso.

Per i reclami semplici, la risposta viene elaborata in accordo con il membro del team Operations che segue la pratica. 

Per i reclami complessi, il Responsabile Compliance decide insieme al Consignlio di Amministrazione le modalità di gestione del reclamo.

Tutti i membri del team Operations sono a conoscenza di queste linee guida. 

Youplus darà riscontro a reclaimi complessi alla richiesta entro 30 giorni dal ricevimento della lettera. 

 

Politica sui conflitti di interesse


Youplus Assurance AG offre prodotti assicurativi vita studiati per clienti esigenti. Questi prodotti sono proposti alla clientela esclusivamente tramite consulenti professionisti indipendenti autorizzati.

Youplus Assurance AG è consapevole che, nell'abito di attività commerciali, tutte le parti hanno interessi specifici che potrebbero essere in conflitto con quelli della o delle controparti.

Per Youplus Assurance AG l'integrità è un valore fondamentale nelle relazioni con i clienti e i partner e per prevenire, gestire o porre rimedio a situazioni potenzialmente conflittuali Youplus Assurance AG ha adottato una Politica sul conflitto di interessi (la "Politica"). La Politica di Youplus Assurance AG definisce una serie di criteri di individuazione e un elenco di processi e misure volti a prevenire o gestire potenziali situazioni di conflitto di interessi o a risolverle dopo che si sono verificate tra Youplus Assurance AG, i suoi azionisti, dipendenti e clienti, da una parte, o tra i suoi diversi clienti, dall'altra.

Grazie a questa Politica, Youplus Assurance AG non solo agisce in conformità delle disposizioni normative, ma promuove una cultura di integrità e applica i più elevati standard di comportamento etico nelle relazioni con la clientela. Ciò include anche l’elusione fondamentale o l’eliminazione dei conflitti d’interesse. 

Valutazione di situazioni di conflitto di interessi
Nei casi in cui tutti gli sforzi ragionevolmente compiuti e le misure adottate per evitare un conflitto d'interessi non siano ritenuti sufficienti a garantire con discreta certezza che sarà evitato il rischio di ledere gli interessi dei clienti, o quando non è possibile gestire queste situazioni di conflitto per impedire il rischio di danneggiare il cliente, Youplus Assurance AG stabilirà se sia opportuno darne notizia o se, nell'interesse del cliente, sia meglio astenersi del tutto ad una transazione, per es: non entrare in una relazione commerciale con il richiedente o il cliente in questione o porre fine a tale rapporto prematuramente.

In alcuni casi Youplus Assurance AG potrebbe informare il cliente, circa la natura generale e, se opportuno, la fonte del conflitto di interessi, consentendogli di prendere una decisione in merito al servizio nell'ambito del quale sussiste un conflitto di interessi.

Qualora Youplus Assurance AG ritenga che il rischio di ledere gli interessi del cliente sia troppo alto, si asterrà dal fare affari con il cliente. Pertanto, in alcuni casi Youplus Assurance AG si riserva il diritto di negare la prestazione di servizi o l'esecuzione di transazioni con o per il cliente, direttamente o ai sensi del contratto di assicurazione, in virtù della relazione di Youplus Assurance AG con altri clienti, i suoi azionisti o dipendenti. In tal caso, Youplus Assurance AG non avrà l'obbligo di comunicare le ragioni del suo rifiuto.

 

Posizionamento, costi e servizi
 

Youplus Assurance AG offre alla clientela un'ampia gamma di contratti di assicurazione vita.

Youplus non fornisce consulenza ai clienti ma propone i suoi prodotti tramite intermediari professionisti autorizzati indipendenti che offrono ai clienti una consulenza completa e spiegazioni dettagliate sui prodotti proposti da Youplus Assurance AG, prima che venga presa una decisione sulla conclusione del contratto. 

La gestione e il mantenimento in vita dei contratti e la prestazione dei servizi correlati sono onerosi per Youplus Assurance AG, in termini di spese per il personale e organizzative. I costi sono coperti da oneri, compensi, commissioni, sconti, rimborsi e altri benefici monetari che Youplus Assurance AG applica al contratto o che riceve da terzi in relazione alla prestazione di servizi erogati al cliente.

Le commissioni e le spese applicate ai contratti sono contenute nella documentazione acclusa alla domanda, sottoposta al cliente prima che venga presa una decisione di investimento.

Youplus Assurance AG paga delle commissioni agli intermediari professionisti indipendenti autorizzati che presentano la proposta, il cui importo è specificato nella documentazione acclusa alla domanda. Le commissioni pagate sono di due tipi: iniziali, versate all'emissione del contratto (dette up-front commissions), e continue (dette portfolio care commissions), calcolate in base al valore medio del contratto. Poiché Youplus Assurance AG non fornisce servizi di gestione degli investimenti e del patrimonio, questi servizi, su richiesta del cliente, sono effettuati da gestori patrimoniali esterni. Come specificato nella documentazione informativa relativa agli investimenti, essi ricevono un compenso per la prestazione resa.

Benefici monetari
Youplus Assurance AG potrà pagare a terzi, per esempio distributori di prodotto o proponenti, una parte dei benefici monetari percepiti o delle spese e commissioni che il cliente paga a Youplus Assurance AG.

L'importo esatto dei benefici monetari versati dipende da vari fattori, come il volume dell'investimento o in generale, il fatturato del singolo prodotto.

Benefici non monetari
Youplus Assurance AG potrà ricevere benefici non monetari da fornitori di prodotto e intermediari finanziari e potrà offrire benefici non monetari a distributori di prodotto, gestori patrimoniali esterni, proponenti e altre terze parti.

I benefici non monetari offerti o ricevuti da Youplus Assurance AG includono, per esempio, materiale di marketing, analisi finanziarie o formazione sui prodotti.

In particolare, Youplus Assurance AG potrà ricevere da intermediari finanziari ricerche di investimento che le consentano di sviluppare prodotti assicurativi vita più sofisticati.

Poiché gli incentivi ricevuti o offerti da Youplus Assurance AG possono variare sensibilmente, le informazioni fornite in precedenza coprono solo gli aspetti essenziali.

Su richiesta è possibile ottenere informazioni più dettagliate sulla natura e/o l'entità di tali spese, commissioni o benefici o, se il calcolo non può essere verificato, sul metodo di calcolo dell'importo.